Wang “当你老了，头发花白，满是睡意。”这是《当你老了》的开头。随着时间的流逝，我们每一个人都会慢慢变老。老去意味着我们慢慢地丧失了劳动能力，无法再依靠自己谋生了。
由此可见，养老金对于我们每个人都十分重要。
可是养老金究竟怎么计算呢？
毫不夸张地说，有一些职工辛劳了大半辈子，领养老金时却不知道怎么计算。
这个状况是极有可能发生的。如果按最低档缴费，工龄18年、28年、38年都能领多少呢？
一、 养老金的概念
养老金，顾名思义就是用于养老的资金。
我们完全可以把它看作是一种社会保障性质的资金，它可以帮助我们抵御衰老后无经济来源的风险。
其中一个基本的逻辑就是，当人们年轻力壮的时候为公司为社会辛勤劳作创造了一定的财富。财富的一个体现就是工资，个人工资中扣除一部分公司再交一部分，同时储存到账户里。
当人们年老的时候，便可以每月领取固定的养老金，作为自己的基本生活保障。
二、 养老金的构成
我们都知道，如果我们入了职工养老保险，缴费交够15年，那么到了法定退休年龄之后就可以领取属于自己的养老金。
那么，我们领取的养老金一共由哪几个部分构成呢？
其实这个问题很简单，查阅相关规定和资料之后就可以很容易地得出一个十分明确的结论。
养老金主要由两部分构成，它们分别是基础养老金部分和个人账户养老金部分。
除此之外还有一个特殊的部分，那就是过渡性养老金。
基础养老金，又叫社会性养老金，缴费每满一年发给1％。个人账户养老金，即个人工作期间为退休后养老积蓄的资金，是基本养老金的重要组成部分。
值得注意的是，这部分资金是国家强制提取的，在职工退休前个人是不能提前支取的。
过渡性养老金是比较特殊的，是针对存在视同缴费年限的职工来说的。
因为对于很早就参加工作的职工来说，他们之前的工作年限没有实行个人账户这种新制度。因此退休时个人账户中存的钱没能体现那段时间他们的劳动贡献情况，为了公平用视同缴费年限来补偿。
三、 养老金的计算
经过上文的介绍，相信大家对于养老金的概念和构成都有了一定的了解。要想真正了解养老金的计算方式，还是需要到例子中去。
接下来实际计算一下按照最低档缴费，工龄为18年、28年、38年的退休职工可以领取多少养老金。
在计算之前，我们需要假定一些信息以便计算。
养老金的数额与计发基数、计发月数等信息有关。我们这里假设当地的养老金计发基数是7000元，养老金计发月数为101个月，职工退休年龄是65岁。
对于工龄为18年的退休职工来说，
其养老金由基础养老金和个人账户养老金构成。基础养老金=7000*（1+0.6）/2*18*1%=1008元，因为是最低档计算，所以养老保险个人账户余额为5万元，个人账户养老金=5万元/101=495元，合计为1503元。
对于工龄为28年的退休职工来说，
其养老金的构成与18年的相同。基础养老金=7000*（1+0.6）/2*28*1%=1568元，养老保险个人账户余额按最低档为7.5万元，个人账户余额=7.5万元/101=742元，合计为2310元。
对于工龄为38年的退休职工来说，
其养老金的构成除了与18年、28年一致的部分之外，还有额外的一部分，那就是过渡性养老金。基础养老金=7000*（1+0.6）/2*38*1%=2128元，个人账户养老金=8万元/101=792元。过渡性养老金=7000*（1+0.6/2*8*1.3%）=582元，合计为3502元。
结语：
由上文可知，工龄为38年的职工退休后能领取的养老金最多。
因为他们除了有基础养老金和个人账户养老金之外，还有过渡性养老金的额外的一部分。这也符合我们普遍的认知规律，因为一般来说工龄与工资呈正相关。
养老金作为普通职工退休后的养老保障，我们了解其概念、构成与计算十分有必要的。当然，
在我们的现实生活中，养老金的多少往往与个人所在地、退休年龄、当地相关政策等等多个方面有关。
希望大家都能老有所依、老有所养，都拥有一笔丰厚的养老金！
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