XiaoMing 聚焦两会
加快推进个人养老金制度扩围，适当提高缴费额度上限
在全国政协十四届一次会议上，全国政协委员、
中国人寿
集团董事长白涛提交提案，为金融保险行业更好服务应对人口老龄化国家战略、支持养老保障服务体系建设，以及巩固脱贫攻坚成果、推进乡村振兴建言献策。中国式现代化是人口规模巨大的现代化，也是伴随老龄化快速发展、老龄人口规模巨大的现代化。经过多年发展，我国已初步建立起“三支柱”养老保险体系，持续建设居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系。对照中国老龄化发展趋势以及人民群众养老需求，我国养老保障服务还有诸多短板和不足：
一是
养老金储备不足，据有关机构测算，未来5-10年我国养老金缺口将达5-10万亿元。
二是
养老服务供给短缺，目前我国每千名老人拥有床位数，与发达国家平均水平有较大差距，养老护理从业人员缺口超过千万。
三是
养老产业运营不够规范，各养老机构的服务标准不一、参差不齐，影响养老服务体验和养老产业发展。
（全国政协委员、中国人寿集团董事长白涛）
全面推进乡村振兴是全面建成社会主义现代化强国的基础工程，是实现全体人民共同富裕的时代需要。近年来，保险业持续加大产品服务创新，全面强化“三农”风险保障和资金支持，在服务农业强国建设、促进农业农村现代化中发挥了重要作用。以中国人寿为例，2022年涉农保险保障超35万亿元，承保超3亿人次，在全国承办200多个大病保险项目，其中近80%的项目设置帮扶倾斜责任，十年来累计赔付超1600亿元，有效缓解了因灾因病因意外返贫问题。同时，中国人寿保险资金投资支持乡村振兴存量规模近900亿元，集团成员单位广发银行涉农贷款余额超1475亿元。
与此同时，保险业在巩固脱贫攻坚成果、推进乡村振兴实践中还面临困难和不足，特别是保险在防返贫中的作用有待强化，涉农保险覆盖面不足，乡村产业发展保障水平不高。
鼓励商业保险公司创新参与养老护理产业链条建设
全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁提交了多份提案，其中就有提到备受社会公众关注的养老护理问题。孙洁建议，从国家战略层面统筹解决关系老年人护理的重大和长远问题。
（全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁）
首先，人口老龄化加剧老年人失能风险。具体来看，第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上老年人口2.64亿，占总人口的18.70%，其中65岁及以上老年人口1.9亿，占总人口的13.50%。我国人口老龄化现象十分严重。其次，为应对人口老龄化带来的老年护理保障问题。发达国家陆续建立护理保险制度化解长期护理负担风险。目前，各地虽然陆续开展长期护理保险试点政策，但由于没有制定统一的制度框架，各试点城市在保障范围、受益人群、保障水平、评估标准、筹资渠道、筹资标、服务项目、经办管理等方面存在一定差异性，制度公平性和持续性存在挑战。第三，养老护理服务产业发展相对滞后。老年人养老方式和失能状态的复杂性决定了其护理服务需求的多样性。但目前专门提供养老护理服务的机构较少，存在服务面窄、设施数量不足、服务资质低等问题，同时由于服务专业标准和操作规范不完善，具有长期护理资质的专业护理人员更是匮乏。
逐步提高商业保险服务老年护理问题的能力。一是将护理设备研发、生产纳入国家重点支持的产业目录，鼓励护理设备和技术的更新；二是大力支持发展各类养老护理服务机构，通过政策引导，鼓励社会资本投资兴办以老年人为对象的护理服务业务；三是加快培养专业的护理人员，鼓励下岗、失业人员参与养老护理工作；四是推动智慧养老护理，促进人工智能等新一代信息技术和智能硬件等产品在养老护理领域深度应用。
关于建立健全企业补充医疗保险资金购买商业健康保险
全国人大代表、太平洋医疗健康管理有限公司副总经理（主持工作）周燕芳将就进一步推动商业保险与健康管理深度融合提出建议。周燕芳建议，允许长期人身保险产品纳入健康管理服务。2022年人身险业务实现原保费收入3.2万亿，健康险原保费收入8653亿。建议将可结合健康管理的产品范围扩大到养老保险、寿险等险种，可以扩大健康管理服务投入3-4倍。
（全国人大代表、太平洋医疗健康管理有限公司副总经理 周艳芳）
周燕芳还指出，为避免服务成为保险行业下一个销售误导和引发投诉的热点，建议由行业协会牵头，进一步明确各类健康管理服务的服务标准和规范运行细则，并定期对健康管理服务开展质量评估，必要的内容予以行业备案等手段，对健康管理服务进行有效的管理
建议加快提升第二、三支柱养老保险制度吸引力
全国政协委员，民建中央副主席、上海市委主委解冬表示，发展多层次、多支柱养老保险体系，要加强制度创新与政策配套。她建议，加快提升第二、三支柱养老保险制度的吸引力。
（全国政协委员，民建中央副主席、上海市委主委解冬）
在解冬看来，当前，养老保险体系三支柱总体发展不平衡、不充分，一定程度上制约了社会保障体系有效运转。“总的来看，第一支柱规模最大、覆盖面最广；第二支柱发展较快，但规模和覆盖范围有限；第三支柱则刚刚起步。”解冬认为，目前第二、三支柱养老保险制度吸引力有待提高，养老金融产品创新不足，而且养老保险配套体系建设相对滞后。
针对这些问题，解冬具体提出三点建议，包括：加快提升第二、三支柱养老保险制度的吸引力；鼓励引导金融机构加强养老金融产品创新；着力增强养老保险配套体系综合服务保障能力。解冬认为，针对低收入群体或纳税临界点人群，个人养老金账户应当提供有针对性的免税政策，同时，打通第二、三支柱账户转换功能，将第二、三支柱税收优惠统一或合并计算，未加入第二支柱的劳动者可叠加企业年金4%税收抵扣额度。
关于金融产品创新，解冬建议，扩大个人养老金账户的投资管理人和金融产品投资范围，适时允许配置公募型保险资管产品；支持投资母基金、股权债权计划、基础设施REITs等创新工具；完善个人养老金账户提取的流动性功能。
建议推进大湾区保险和税务优惠互联互通
全国政协委员、毕马威中国顾问李慧琼拟提交四份提案，分别聚焦绿色建筑性能责任保险制度、大湾区保险互联互通业务、两地跨境税制等话题。
（全国政协委员、毕马威中国顾问李慧琼）
1.促进衔接两地跨境税制
衔接两地税务制度，宏观战略上将可以为整个大湾区的共同发展带来重大的支撑力，让各方能够充分把握大湾区发展规划的机遇。衔接两地税务制度，能够推动大湾区跨境活动，积极创造各方“多赢”局面。
李慧琼建议，提供税务优惠予在大湾区内地城市工作的香港居民。为减轻港人在内地工作的成本，建议把南沙区港人港税优惠政策——包括免除“先征后退”的行政程序、不再以15%税率为限而放宽至免征“超过港澳税负的部分”等扩大至其他大湾区内地城市,让在大湾区内地城市工作的港人，可按香港薪俸税的计税方法，缴纳当地个人所得税。
此外，还可以提供税务优惠予赴港工作的内地人才，避免内地和香港两地税务征收权的竞合等措施
2.
推进大湾区保险互联互通业务
李慧琼提议，加快成立香港保险售后服务中心。“目前大湾区保险业的互联互通发展仍较落后，过去许多内地居民必须亲身来港购买保险，而进行理赔等售后服务时亦需要到港处理，非常不便。我们希望国家能加快成立香港保险售后服务中心的步伐，方便香港市民能在内地进行理赔。”根据《国家发展改革委商务部关于深圳建设中国特色社会主义先行示范区放宽市场准入若干特别措施的意见》（下称“意见”)，其中明确将会推动深港澳地区保险市场互联互通，积极推进保险服务中心有关工作，在符合现有的法律法规前提下，为已购买符合国家外汇管理政策的港澳保险产品的客户提供便利化保全、理赔等服务，推动深圳与港澳地区建立有关资金互通、市场互连互通。
鼓励金融机构加大内外贸信贷支持和政策性保险保障力度
全国政协委员、中国信保党委书记、董事长宋曙光围绕“构建新安全格局、保障新发展格局”主题，提出了四方面建议。
（全国政协委员、中国信保党委书记、董事长宋曙光）
一是建议围绕加强我国海外利益保护，积极构建多元立体的安全保障体系，整合政府、行业、企业各方资源，形成工作合力，增强我国海外利益保护能力。二是建议加快推动建设全链条境外风险管控体系，更好指导“走出去”企业和金融机构管控境外风险。三是建议加强各方信息共享和协同联动，建立完善重点产业链供应链“白名单”制度，依托核心企业构建上下游一体化金融供给体系和风险评估预警体系，提供系统性金融解决方案，更好发挥金融稳链拓链强链作用，提升我国产业链韧性和竞争力。四是建议鼓励金融机构加大内外贸信贷支持和政策性保险保障力度，依托内外贸企业应收账款、存货、订单、保单等，加强金融产品和服务创新；对内外贸一体化经营企业加强政策性出口信用保险和国内贸易信用保险协同支持，推动内外贸高效运行、融合发展。
推动指数基金纳入个人养老金配置范围
（全国政协委员，上交所党委副书记、总经理蔡建春）
全国政协委员，上交所党委副书记、总经理蔡建春带来了其关于推动指数基金纳入个人养老金配置范围的建议。蔡建春指出，当前，我国个人养老金发展主要面临两大困境：一是我国个人养老金整体规模较小，缴存意愿有待提升；二是我国个人养老金的权益配置比例较低，投资收益有待提高。在综合考虑我国养老保险制度与证券市场特点的基础上，蔡建春建议有关部门将指数基金纳入个人养老金可投资产品类别，扩大个人养老金可投资范围。
建议允许香港保单理赔款直接汇回内地银行
全国政协委员、友邦保险（国际）有限公司区域执行总监及荣誉顾问容永祺准备的建议，涉及允许香港保单现金价值或理赔款项直接汇回内地银行体系等内容。
（全国政协委员、友邦保险（国际）有限公司区域执行总监及荣誉顾问容永祺）
香港目前正争取在广州南沙和深圳前海等地成立保险售后服务中心，为持有香港保单的人士提供各类服务。容永祺认为，在各方的全力驱动下，大湾区保险售后服务中心成立指日可待。容永祺表示，应先行确立相关机制，让香港保单现金总值或理赔款可以有效汇回内地银行个人账户
建议推动普惠保险创新 开发专属普惠险产品
全国政协委员、复旦大学上海医学院副院长朱同玉近日在接受专访时说，建议推动普惠保险创新，满足带病群体医疗保障需求。
（全国政协委员、复旦大学上海医学院副院长朱同玉）
朱同玉说：“我国带病群体医疗保障缺口巨大。虽然百万医疗险、惠民保在带病群体保障上有所突破，但依然不足。”朱同玉建议，探索开发针对带病群体的专属普惠险产品，可聚焦我国发病率最高的癌症病种，例如肺癌、结直肠癌、胃癌、肝癌、乳腺癌等，设计更具专病化的保障产品；发挥多方市场主体的协作优势，实现数据共享，鼓励商业保险公司与医疗机构、第三方医疗保险服务公司、医药企业合作创新，持续推动带病体保险产品的研发创新。
（机构投资家 编辑：侯夏雪）
