山雨欲来蚂蚁集团紧急下架所有互联网存款产品但还有大平台在卖.

山雨欲来!蚂蚁集团紧急下架所有互联网存款产品但还有大平台在卖

互联网定期存款市场,山雨欲来。

12月18日,蚂蚁集团相关人士向记者表示,根据监管部门对互联网存款行业的规范要求,目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架,只对已购买产品的用户可见,持有产品的用户不受影响。蚂蚁会认真落实监管相关规范和要求,用科技手段更好地支持金融机构,服务实体经济。

近年来,互联网平台上开卖的银行存款产品遍地开花,如京东金融、度小满金融、美团金融、腾讯理财通等平台均上线了定存产品。但该模式一直存有争议,直至近期监管层面传出定调声音。近期,人民银行金融稳定局局长孙天琦接连发声提及互联网存款产品,他指出,互联网金融平台开展此类金融业务,属“无照驾驶”的非法金融活动,也应纳入金融监管范围。

截至记者发稿,京东金融、度小满金融等平台上的大量银行定存产品仍在售。市场预计,未来相关平台和银行会陆续下降存款产品。

蚂蚁紧急下架所有定存产品

记者今日在支付宝搜索“关心存”结果显示,已无任何内容。

“关心存”是今年5月工商银行与支付宝推出的三年期存款产品。在今年1月,工行将一年期存款“搬上”支付宝。如今,这些存款产品,非购买用户都已看不见。

互联网平台开卖银行定期存款产品,由来已久。特别是民营银行和中小银行,近两年来,这类银行在各大互联网平台的存款产品遍地开花。由于网点受限,揽储压力较大,通过流量平台吸收存款成为中小银行揽储的一个便捷选择。

互联网平台的力量有多大?来看看今年5月支付宝披露的数据,上述工行1年期存款产品,1月上线,到5月时,规模就比上线首月大增7倍。

为吸收存款,互联网定期存款产品的年化利率普遍较高。比如,上述工行3年期产品年化利率为3.79%。而大量中小银行给出的互联网存款产品年化利率更高,3年期年化利率可以超过4%,5年期可以超过4.8%,起存门槛则低至50元。

这些利率,显著高于存款基准利率。目前,人民银行执行的存款基准利率为:活期利率0.35%,三个月期利率1.1%,六个月期利率1.3%,一年期利率1.5%,两年期利率2.1%,三年期利率2.75%。

同时亦显著高于银行理财收益,以及大额存单利率。比如,招商银行20万元起存的三年期大额存单,年化利率为3.35%。

监管定性:属“无照驾驶”的非法金融活动

银行与互联网平台开展存款合作,双方各得其所。一来,银行增加了揽储渠道;二来,互联网平台入局万亿元存款市场,多了一种流量变现的渠道。

合作的具体方式是:用户上互联网平台存钱,都需要跳转至相应银行页面,开通银行电子账户,方可存钱。

这种方式,从表面看,互联网平台的作用只是展示导流。但细剖来看,大部分合作银行都是区域性银行或者民营银行,这意味着,若用户在上海,通过互联网平台的导流,购买了河北某小银行的存款产品,相当于这家银行就突破了经营区域限制。而产品页面展示跳转,究竟只是导流还是实质意义上的营销揽储?

此前,有股份行零售渠道人士向记者解释称,这其实是一个存款来源实现路径的问题。目前并没有相关条文或者管理办法对此有明确规定,基本算是模糊地带,特别是代销理财产品,更不合规。

上述争议,从近期公开信息来看,监管层面显然已经有了定论。

12月15日,在第四届中国互联网金融论坛上,孙天琦发表主题为《第三方互联网平台存款:数字金融和金融监管的一个产品案例》的演讲。他指出,这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制,部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款,从负债业务看已成为全国性银行。此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款,给监管部门和金融机构带来新课题。互联网金融平台开展此类金融业务,属“无照驾驶”的非法金融活动,也应纳入金融监管范围。

他同时指出,互联网平台存款模式的实质,即通过第三方中介吸收存款的存款营销行为。

就普遍存在的互联网定存产品高息揽储,孙天琦也警告称,这种模式,通过分段付息等方式变相抬高存款利率,扰乱了存款利率市场机制。部分银行通过缩短付息周期或发放加息券、现金奖励等方式变相提高互联网平台存款产品利率,直接突破利率自律定价机制上限。

还有多个大平台在卖

记者获悉,目前监管部门尚未正式发文规范。上述蚂蚁集团下架,为其主动所为。

从监管层面传递的声音,以及蚂蚁集团紧急下架定存产品来看,业内人士预计,未来互联网存款市场很快将迎变局。

对于未来可能发生的变局,东吴证券研究所首席银行分析师马祥云向记者表示,一是对互联网平台的财富管理产品线有一定影响,保守稳健的客户能选的资产未来将更少;二是,对中小银行有不小影响,一批小银行比较依赖互联网存款,而自身揽储能力弱,未来面临的发展挑战更大;三是,最关键在于将改善存款博弈困境,利好头部银行。过去一年,压降银行存款定价的监管动作很多,但由于存款市场竞争太激烈,目前效果尚不明显。不过,这是一个量变的过程,如果互联网存款也纳入监管,就可以实现从量变到质变,头部零售银行、大行的存款成本会降低。

截至记者今日发稿前,目前京东金融、度小满平台等多个互联网平台上,仍有大量中小银行、定期存款产品在售。

比如,在京东金融银行精选频道,至少还有12家银行定期存款产品在售,合作银行包括北京中关村银行、振兴银行、华通银行、华瑞银行、金诚银行等。5年期产品年化利率最高可达4.875%,起售门槛50元,随存随取。

度小满平台至少也有10家银行定期存款产品在售,合作银行包括汇和银行、振兴银行、营口沿海银行、百信银行、新安银行等。5年期产品年化利率最高也可达4.875%,起售门槛50元,随存随取。

腾讯理财通银行产品页面,只保留存款产品等介绍,已无任何银行产品展示,此前曾展示过上海银行以及微众银行的定存产品。

轨枕厂取证试验设备

电子万能试验机

电子万能试验机

上一篇: 山钢重组倒计时杜双华铺垫拿钱走人.
下一篇: 已有多家银行发行挂钩LPR贷款LPR推广运用加快.
相关推荐

猜你喜欢