Vicky 单身贵族靠理财方案换房买车基金股票仍是首选
单身贵族靠理财方案换房买车基金股票仍是首选 更新时间：2010-9-1 4:27:00 月平均工资5000元，每年住房公积金4000元，拥有一套60平方米的单身公寓，陈先生称得上是“单身贵族”了。然而，面对生活和工作中的各种压力，远离老家独自在宁波打拼的陈先生无法高枕无忧，考虑到几年以后换房、买车、结婚等人生中的大事，陈先生还是感觉自己的经济实力有待增强，因此他希望理财师能为他做一个简单的规划，以帮助他更好地实现目标。
家庭收支
月收入5000元，有住房公积金，目前的开销总额包括每月房贷1283元左右，基本生活开支600元左右，人际交往及娱乐花销1400元。有积蓄5万元，目前的基本保险都是由单位办理的，交四金，有养老保险但无重大疾病保险。
客户理财目标
1、几年后置换房子。
2、希望可以买一辆经济型轿车用以代步。
3、储备一定的经济实力。
陈先生目前有储蓄5万元，每月净储蓄额约有20600.00/12=1716元，考虑到结婚及其理财目标，陈先生的家庭储蓄应有进一步的增加。陈先生的家庭支出结构目前比较简单，仅有房贷与生活支出，但其生活支出比重明显过高：生活消费支出占到全年支出的60.91%。
单身贵族理财共性
“单身贵族”的个人理财可依据自身风险承受能力，适当主动承受风险，以取得较高收益。作为学有专长的年轻人，虽然目前的收入没有达到最高预期，但收入预期较好，因此客观的风险承受能力并不低，建议大家可以尝试多种投资。
如强迫储蓄投资，有条件可将资产的一部分作为首付款购买房产，不足部分向银行贷款，强迫不善定期存钱的你按期还款付息，其余资产可投资于国债、基金或申购新股等风险性较低而回报相对稳定的项目，将收益用于加快还贷。
如果想几年后买房，可转换债券是个不错的投资方向。这种债券平时有利息收入，在有差价的时候还可以通过转换为股票来赚大钱。投资于这种工具，既不会因为损失本金而影响购房的重大安排，又有赚取高额回报的可能，是一种“进可攻，退可守”的投资方式。综合运用上述的“开源、节流”，经过一段时间的积累，你将成为拥有一定资产的单身青年，此时理财的重点便要转向投资：
Ⅰ、投资信托产品
信托重回市场的时间不到两年，热度却不容小觑，特别是较高的收益率迅速吸引了市民“眼球”。目前信托产品普遍降低门槛最低至5万元，收益率在5%-6%之间，而此前分别在50万元和3%的水平。
Ⅱ、基金定投
建议可以采用定期定额投资的方式进行强制储蓄。比如参加基金定投不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效，而且基金定投可以毫不费力地抓住市场此起彼伏的投资时机，克服股市变化带来的系统性风险。在瞬息万变的金融市场，利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，获得较高的投资回报。
Ⅲ、股票
如果你具备相关的知识，又有较强的风险意识，就可尝试将资产的70%投入风险较高的积极型投资，余下的30%用于保守型的投资。还可将资产分为五份，分别投资国债、保险、股票、定期储蓄或活期储蓄，风险投资、保险投资、应急用钱皆可照顾得到。
理财规划设计
陈先生处于事业的上升期，属于风险承受能力较强的年轻一族。其理财目标可行性分析如下：
1、换房规划：假设5年后换120平方米住房，房价在130万元左右，以出售现有住房所得款项扣除贷款余额后支付首付70万元，月供PMT=3853.78元，可优先考虑公积金贷款，不足部分可以采用一般商业贷款，这样既能减少利息支出，也能尽最大可能增加储蓄积累。
2、保险规划：陈先生所在单位为其购买了基本保险但无重大疾病保险，建议他买一些重大疾病保险。陈先生今后成家，夫妻双方二人任何一方出现意外均会对家庭的现金流产生巨大的不良后果，建议购买50-100万元的意外伤害险。保费支出约为2000-3000元/年。
3、购车规划：5年内购买价格在10万元左右的车子代步，可以拿出积蓄中的4万元用于投资，如购买配置型基金；同时每月500元用于基金定投。按照每年保守的3%回报率以及复利计算，5年以后基本能实现买车目标。
4、职业规划：建议陈先生将积蓄中的1万元投资于股票市场，并设定止损线，保障这笔资金的流动性，按要求将这笔资金专项专用，用于自身提高及继续教育费用，这对职业技能及最终收入提高起到关键作用。
5、养老规划：陈先生单位为其缴纳了基本养老金，按照CPI>；1.5%形势来看，建议他每月拿出500元购买定期寿险或者投资链接型保险，这样晚年生活才能够更加有保障；另外，考虑父母的赡养义务，也可为其父母购买一些分红保险，这样日后可以形成一个稳定的现金流。
综上所述，长期来看，陈先生年储蓄额应在35000元左右，目前状况资金链过紧，应该开源节流，尽量减少不必要的娱乐交际方面的花销，并努力提高工作技能，实现收入的增加与支出尽可能的减少。
下一步行动计划与建议
1、股票投资应注意个股的基本面分析，注重企业实力及政策调整，建议购买大盘蓝筹股。
2、购买货币市场基金，兼顾流动性和收益性，安心存放家庭紧急备用金，是定期存款的最佳替代品。
3、选择平衡型基金和偏股型基金的投资，让专家为您理财投资，以分散风险，增加收益。
可采用的理财工具
1、贷记卡：利用客户本人较高的信用额度，适当运用负债，使自己的资产结构趋于合理，满足消费的同时，免于携带现金的麻烦。
2、VIP账户：一张集存取款、消费结算、投资等多种功能于一体的多币种综合账户卡，不仅让客户享受优先优惠的服务，还为客户配备专职的客户经理，提供各项理财服务。
3、签订协议转账：由银行每月从账户中扣款进行资金转账或缴纳费用，如进行水电费用、通讯费用转账，免去每月跑银行的麻烦。
