昨天晚上，市场就已经传出消息，多家国有银行将会从今天起下调存款利率。随后我们看到，工行、农行、建行、中行都发布了公告，对个人存款的利率进行了下调。

此前三年定期存款利率2.75，现在一举下调15个基点，降为2.6%，其他存期的个人存款也都分别下调了10个基点。

在完成这一次的调整之后，五年期的存款利率2.65%，比三年期的稍微高一点点。

目前对于大多数的储户来说都非常的迷惑：第一，未来选择中长期存款应该选择三年，还是五年？第二，随着银行存款利率的不断下降，以后应该怎么理财？

其实，这一次的银行调整存款利率早就有可循。

8月22日LPR公布，当时一年期的LPR降了5个基点，五年期的LPR一举降了15个基点。这意味着银行的贷款平均利率出现了不同程度的下降，也意味着银行的存贷差被进一步的压缩。

对于银行来说，最优质的贷款应该是面向个人的购房按揭贷款，而现在不少城市针对首套房的购房贷款，还有额外的20点优惠，在五年期的LPR的基础上减点20个点。这也说明对银行来说，贷款与存款利率之间的差距已经变得非常的小。

在这种情况下，降低存款利率是非常正常的选择。

今年的四月份就曾经出现过一次这样的调整，当时也是LPR调整之后，全国的平均贷款利率不断下降，所以各家银行分别对大额存单和普通的存款进行下调，大部分的存期都减少了10个基点。

过去较长一段时间里，三年期和五年期的存款利率都是2.75%。但是，这次调整之后，三年期的存款利率略低于五年期的存款利率，但是差距并不大，到底我们应该怎样选择存期？

对于非常注重安全保守的投资者来说，我建议；还是选择五年期的。

主要原因并不是因为五年期的存款利率多了5个基点，而是考虑一旦我们把钱存入了五年定期存款里。至少未来的五年里，不再受到利率下调的影响。

假如我们把钱放在三年期存款，很有可能面临的是三年到期之后，存款利率已经进一步的下降了。

按目前的经济发展趋势来看，未来降息的可能性远远大于的可能性。

最长长期存款20年，意味着保证了未来20年的存款利率不再受到影响，这也许是一个比较好的选择。

但是，对于其他的投资者来说，更好的建议应该是，逐渐的掌握其他的投资理财方式，不要仅仅把所有的钱放在存款里。

这就像消失的奶酪一样，在奶酪慢慢减少的时候，我们不应该考虑怎样尽可能的储备多一点奶酪，而要想一想，去哪里选择替代的食品。

对于投资理财来说，存款虽然是最安全的，但却是收益最低的。

其他的投资理财方式，虽然有波动的风险，但是，只要我们掌握了方法，长期来看，收益和风险比还是可以接受的。