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买哪家保险公司的医疗险最划算？为什么天安1号物业费这么高买哪家保险公司的医疗险最划算？这个问题太宽泛了。
您提问中的医疗险我可以理解为含医疗保障的保险，那这里就包括高保额低保费的百万医疗险、给付型的重疾险，以及可以满足小额医疗费用的住院宝。
以下就简单介绍下这几种产品及区别。
“住院宝”所谓“住院宝”，保障内容主要包括意外医疗、疾病住院医疗、住院津贴等，医疗费用具有免赔额低，100%报销的特点。主要用于覆盖小病带来的医疗费用。与“百万医疗”相比，主要存在以下区别。
“住院宝”：低保额、低免赔
产品特点：一般保额在1-5万元，免赔额一般为100或0元，扣除免赔额后100%报销。保费与年龄不相关，通常为两三百元。适用场景：保额较低，可作为医保或百万医疗的补充，适用小病的报销。“住院宝”有必要买吗？
对于“住院宝”是不是一定要买，大家会有不同的观点。有些人认为，花费一两百元买低免赔额的医疗险，能在小病时起到关键作用。有些人则认为，这类医疗险的医疗保额太低了，达不到转移风险的目的。那“住院宝”到底有没有必要买？
请大家看以下案例，自然能够有所判断。
甲因感冒引起呼吸道感染，因未及时就医导致肺炎，住院后，共花费2万元，其中全部为社保内用药。
若仅投保“百万医疗保险”，社保报销为70%。甲需要自付费用为6000元，总金额低于1万元的免赔额。
若甲投保了“住院宝”，社保报销70%，“住院宝”免赔额100元后100%报销。甲获得社保报销后，其余6000元扣除100元免赔额后全部报销，实际支付费用仅100元。
虽说以上案例仅为举例，但这足以说明，对于一些治疗费用不高的小病来说，“住院宝”确实能够起到有效转移医疗费用的作用，缓解医疗费用的负担。
这并不是说“百万医疗险”没用，以上只是针对治疗费用不高的小病，对于一些重疾，这点报销只是杯水车薪，还是需要高保额的百万医疗险产品来转移医疗费用负担。
“住院宝”怎么买？
目前市场上的“住院宝”类产品较多，保险形态大同小异，如何投保到最适宜自己的呢？主要注意以下内容。
保障内容
住院医疗：既然是“住院宝”，住院医疗保障是本产品的重点。此项保障内容存在等待期，在等待期后疾病住院才能报销。保额方面，若已买“百万医疗”，投保1万元保额即可。
门诊医疗：此保障内容主要针对意外门诊医疗，疾病门诊是不在报销范围内的。
住院津贴：有些产品会有此项保障，有些则没有。
免赔额
一般医疗保险都存在免赔额，也就说，低于免赔额的医疗费是无法报销的。在投保时，最好投保免赔额低的产品。对于这种保额本身不高的“住院宝”来说，低免赔额就点就显得尤为关键了。
报销比例
报销比例是扣除免赔额后，按照一定的比例进行报销。目前“住院宝”报销比例一般为80%-100%，最好投保100%报销的产品。
百万医疗“百万医疗”：高保额、高免赔
产品特点：保额一般一百万起步，但存在一万元的免赔额，也正因如此，保费与年龄关联，通常在几百元。
适用场景：适用于医疗费用高的疾病报销。特点
1.保障范围广，报销限制少——不限疾病意外、不限社保范围、不限治疗手段
百万医疗可报销因意外伤害事故或在等待期后罹患疾病，导致其在医院接受治疗而产生的需被保险人支付的必需且合理的医疗费用，一般包括一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金，具体来说一般包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用。
不限社保范围、不限治疗手段无疑是对社保的有力补充，进口药、自费药可报销，尤其是不限治疗手段（包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法等）对于治疗恶性肿瘤等重疾更是雪中送炭。
摘自《泰康在线百万医疗》条款
2.先治疗后报销，只可报销医疗费用
重疾险：确诊就可以赔付，保险金给到你了，你想用于治疗，还是去旅游，或者留给家人都可以；
百万医疗：先治疗后报销，实报实销，只报销医疗费用，不可以用于其他。
3.杠杆非常高——高保额低保费
以30周岁男性为例，有社保，购买100万保额的平安e生保，保额307元。
而购买市面上性价比很高的消费型重疾险百年康惠保，保障100种重疾，50万保额，保障终身，30年交，年缴保费4550元。
百万医疗采用的是自然费率，一般随着年龄上升，每年所缴的保费也逐年上升；长期重疾险采用的是平均费率，一旦购买之后，每年所缴保费保持不变。
4.可持续投保，非保证续保
百万医疗的保障期限一般为一年，所以需要一年一续保。
虽然大多百万医疗承诺不因理赔情况和被保人身体健康状况单独调整费率，可连续续保至八九十岁，但是仍面临着产品停售而无法续保的可能。
目前已经有20多家保险公司开发了百万医疗产品，产品形态也较为成熟稳定，所以就算原产品停售，依然有其他同类产品可供选择。
保险专业人士预测，随着生活水平、治疗手段的提升，以及各种通胀因素等，未来1万免赔额的设置可能不足以排除掉绝大多数的小病医疗，免赔额可能会有所提升。但是百万医疗的这种低保费高保额的高杠杆属性并不会改变，大家可以放心投保。
百万医疗怎么买？
1.无需过分追求高保额
百万医疗由刚出现时的百万保额，到300万，600万，再到1000万保额。高保额能够迅速引起消费者的注意，消费者内心OS：多交点保费，保额翻几番，当然选择高保额啦。
实际上，以目前的医疗费用水平来看，百万以上的额度较少用得到。当然随着医疗技术的快速发展以及国外现金疗法的引入，部分患者的医疗费用会突破百万，达到几百万。但是百万医疗属于费用报销型，扪心自问，有多少人能筹措到1000万的医疗费用于治疗呢？
所以面对各保险公司推出的越来越高保额的百万医疗，不建议盲目追逐最高保额，与其把保费花在可能用不上的高保额上，不如花在增值服务、免赔额等方面。
2.选择合适的免赔额
目前市面上百万医疗的免赔额一般为1万。不少保险公司开始在免赔额上做起了文章。
有的保险公司推出了0免赔和1万免赔方案，比如华泰推出的中民社保补充计划。
有的则推出了癌症0免赔或特定重疾0免赔。如果被保险人确诊癌症，对保险公司而言，1万免赔相较于高额的癌症治疗费用犹如冰山一角，于是保险公司干脆将这1万的免赔额砍掉，还能把癌症0免赔当做一个宣传噱头。泰康在线百万医疗尊贵版就是这样的设计。
特别要提一下复星联合推出的五年一续保产品——乐享一生百万医疗保险，5年共享1万免赔额，大大降低了报销门槛。
免赔额的降低相应会带来保费的上涨，建议根据预算及个人身体健康状况、以及保险方案来进行选择。
举个例子，如果已经买了住院宝这种小额住院医疗险，那1万以下的治疗费用完全可以通过住院宝来报销，那就可以选择1万免赔额的。
提醒下，住院宝和百万医疗都是费用报销型的，如果已通过住院宝报销的费用，百万医疗是不予报销的。
3.衡量增值服务
前面分析过，百万医疗属于费用报销型的医疗险。短期内筹措十几万以上的医疗费相信会难倒不少家庭。考虑到这一点，很多百万医疗推出了住院费垫付和直付服务。
住院费垫付就是被保险人前往公司指定或认可的医疗机构进行住院治疗，被保人提出住院费垫付申请，在经公司审核后，可为客户提供入院治疗费用的垫付服务，有效解决被保人的燃眉之急。
住院费直付常见于高端医疗险，被保人前往指定网点医院就医，由保险公司直接和医院结算，被保人只需签签字就完成整个理赔，无需垫付，无需自己办理繁杂的手续，非常方便。
此外，还有不少百万医疗提供就医绿色通道、第二诊疗意见及电话医生等增值服务。
同等条件下，优先选择有增值服务的，大病来临时就医治疗会方便很多。
重疾险重疾险保障的是特定重大疾病（如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症）和轻症（是重大疾病早期发展阶段或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的阶段。譬如极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞等），不保障意外医疗。
重疾险是给付型的，与报销型的保险不冲突。
重疾险：确诊（达到合同约定条件）就可以赔付，保险金给到你了，你想用于治疗，还是去旅游，或者留给家人都可以；
百万医疗：先治疗后报销，实报实销，只报销医疗费用，不可以用于其他。
若甲投保了0免赔额的百万医疗险及保额为50万的终身重疾险，因罹患重疾花费治疗费用30万元，在百万医疗险全额报销30万元后，还将获得终身重疾险确诊即赔的50万元理赔金，这50万元理赔金可用于收入补偿和后续的疗养。
终身重疾险有消费型和返还型的区别。建议大家优先投保消费型重疾险，消费型重疾险的保费会低很多。并且优先买足重疾保额，若预算充足，则考虑附加轻症、轻症豁免、身故等责任。
总结只有对医疗险产品有了基础的了解，以及明确了自己的需求才能买到最适合的保险。
另外，买保险就是买组合，不应该孤立来看每种类型的产品，综合考虑、做好几种产品的组合才是最划算的。
为什么天安1号物业费这么高因为定位高端，小区面积大，所以物业费高。
天安一号的物业费12元/平方/月。
天安1号开盘将推出建面约95-188㎡3-4房，均价约87500元/㎡。天安1号由天安中国携手天华建筑、SOM、SWA、KTA、WSP等多个世界顶级大师设计团队共同打造。全国第一批健康社区项目，上海城区第一个铂金级健康社区项目，已获得WELL社区金级中期认证。
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