日常生活中我们经常会听说以卡养卡、以卡养贷的方式使用信用卡，实际上这就是我们平常所见的套现，针对套现行为银行多采用的方式为额度降为0、限制这张卡的使用、严重的有可能对持卡人进行起诉，下面我主要说一下银行是怎么认定信用卡使用方式认为是套现，以及被认为套现行为会违反哪些法律。

一般按照国家的要求我们所有人使用的银行卡/信用卡的交易都会收到开卡行的监测，但是只要我们使用的账户不触发银行风险预警系统，我们的交易就不会收到盘查，银行预警风险系统一般认为这样的交易涉嫌信用卡套现：一是每次刷信用卡支付都是顶额刷卡，且每次还款都是等到临近免息期（一般1-55天）结束才进行还款，同时还款后立刻刷出；二是每次刷卡的金额和POS机显示的经营范围不符，例如每次刷5万元的POS机显示经营为沙县小吃/包子铺等。

2009年，最高人民法院、最高人民检察院就已经出台了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，文件第七条规定了使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。同时持卡人以非法占有为目的，采用套现方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

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